Mit Deka-ZukunftsPlan wird Ihr Vermögen immer so angelegt, dass Rendite­möglichkeiten ent­sprechend der bisherigen Anlage­entwicklung und der verbleibenden Anspar­dauer best­möglich genutzt werden.

Zu Vertrags­beginn wird ein möglichst hoher Anteil Ihres Kapitals in Anlagen investiert, die langfristig Rendite­möglichkeiten bieten (zum Beispiel Aktien­fonds). Während der Anspar­phase werden die Anlage­schwer­punkte laufend geprüft und bei Bedarf automatisch angepasst. Damit die einge­zahlten Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlungs­phase garantiert sind, erfolgt je nach Markt­entwicklung die Umschichtung in schwankungs­ärmere Wert­papiere (zum Beispiel Renten oder Geld­markt­fonds).

Mit den individuellen Sicherungs­komponenten von Deka-ZukunftsPlan blicken Sie Ihrem Ruhe­stand voller Zuver­sicht entgegen.

• Kapitalgarantie zum Beginn der Auszahlungs­phase¹
• Höchst­stand­sicherung fünf Jahre vor Beginn der Auszahlungs­phase
• Lebens­lang garantierte Leistungen¹
• Hartz-IV-Sicher­heit des im Rahmen der Riester-Förderung angesparten geförderten Kapitals

Wenn Sie förder­berechtigt sind und einen Teil Ihres Einkommens in den Riester-Vertrag einbringen, können Sie außerdem die staatliche Riester-Förderung mit Zulagen und möglichen Steuer­vorteilen nutzen.² Die Grund­zulage beträgt bis zu 175 Euro jährlich. Zusätzlich bekommen Sie Kinder­zulagen für jedes kindergeld­berechtigte Kind – und zwar jedes Jahr 300 Euro für Kinder, die ab dem 1. Januar 2008 geboren wurden, bzw. 185 Euro für alle älteren Kinder. Berufs­einsteiger unter 25 Jahren erhalten zusätzlich einen einmaligen Berufs­einsteiger-Bonus von 200 Euro.

Durch die flexible Wohn-Riester-Option kann das angesparte riester­geförderte Gut­haben bei Bedarf auch für den Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie eingesetzt werden.

Ganz gleich was sie heute und morgen bewegt – bleiben Sie flexibel. Möglich sind sowohl Einmal­beiträge als auch regel­mäßige Spar­raten. Sparbeiträge können jeder­zeit erhöht, reduziert oder sogar vorübergehend aus­gesetzt werden. Zu Beginn der Auszahlungs­phase haben Sie zudem die Möglichkeit, bis zu 30 Prozent Kapital aus Einzahlungen mit Riester-Förderung zu entnehmen.

Beachten Sie bitte einige steuerliche Hinweise bei dieser Anlageform: Voraus­setzung für den Erhalt der vollen Zulagen ist, dass ein Spar­betrag von mindestens vier Prozent des sozial­versicherungs­pflichtigen Vor­jahres­ein­kommens, maximal 2.100­ Euro abzüglich Zulagen, mindestens der Sockel­beitrag von 60 Euro erbracht wird. Eine mittelbare Zulagen­berechtigung besteht seit 2012 nur, wenn mindestens 60 Euro Eigen­beitrag erbracht werden. Grund- und Kinder­zulage werden gekürzt, wenn geringere Eigen­beiträge geleistet werden.

Beiträge bis zum Höchst­betrag von 2.100 Euro pro Jahr können auch als Sonder­ausgaben geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft bei Abgabe der Anlage AV automatisch, ob die mögliche Steuer­ersparnis höher ist als die Alters­vorsorge­zulage. Die in der Auszahlungs­phase zufließenden Renten­zahlungen aus gefördertem Kapital (gefördert durch Zulage, Sonder­ausgaben­abzug), sind in voller Höhe bei Zufluss der Rente als sonstige Einkünfte zu versteuern.

Wird vor Beginn der Auszahlungs­phase über das Kapital verfügt, sind bei Beiträgen mit Riester-Förderung die gewährten Zulagen und Steuer­vorteile zurück­zuzahlen (förderschädliche Verfügung). Der erzielte Wert­zuwachs ist mit dem individuellen Steuer­satz zu versteuern.

Aussagen gemäß aktueller Rechtslage, Stand: Februar 2020.

Die steuerliche Behandlung der Erträge hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (zum Beispiel durch Gesetzes­änderung oder geänderte Auslegung durch die Finanz­verwaltung) unter­worfen sein.